Один клиент может иметь просрочки при высокой зарплате, другой — аккуратно гасить платежи при скромных доходах. Поэтому нынче финансисты в первую очередь просят не справку о доходах, а кредитную историю обратившегося. Она тот самый источник, который объективно расскажет как человек выполняет обязанности заемщика.
Важно держать КИ в хорошем состоянии, чтобы не получать отказы от кредитных организаций.
Что можно узнать из КИ
В первую очередь кредитора интересует нет ли у клиента непогашенных займов. Если за ним числится старый должок, то нерадивому заемщику откажут в просьбе. А узнает менеджер об этом моменте именно из КИ гражданина, запрашивая документ в соответствующем бюро.
В истории есть все сведения о предыдущих займах: когда они выдавались, как гасились, продолжает ли человек платить кредит. Здесь можно найти конкретные цифры о размерах и количествах погашенных ежемесячных платежей, вместе с комиссиями и штрафами. Есть тут данные и о задолженностях — прошлых и нынешних. В историю заносится даже информация о поручителях.
На основе этих сведений и принимается окончательное решение кредитором. Поэтому клиенту заранее нужно проанализировать свою КИ и узнать о ее текущем состоянии. Вычислив негативные моменты, человек должен устранить допущенные ошибки, чтобы увеличить шансы на получение кредита. Например, оплатить просроченные счета.
Как появляется на свет этот документ
КИ продукт коллективного труда банков, МФО и потребительских кооперативов. В нее вносится любая деталь, связанная с кредитованием заемщика.
Кредитная организация просит гражданина, обратившегося за деньгами, заполнить анкету.
Опираясь на ее данные, менеджер отправляет запрос в БКИ и просит о предоставлении кредитной истории клиента.
Тщательно изучив этот документ, кредитор выносит свой вердикт. О своем решении он информирует не только самого заявителя, но и бюро. БКИ свою очередь вносит и эту информацию в документ.
Хорошая история перспективнее плохой
Чем больше положительных записей в КИ, тем выше уровень кредитоспособности заемщика. А это значит, что финансисты быстрее одобрят заявку такого клиента. Более того, он может рассчитывать на заем с выгодными условиями: низкими процентами, не требующего залога или поручителя.
КИ становится положительной, когда заемщик выполняет пункты договора неукоснительно. Делает ежемесячные отчисления без опозданий, поэтому и гасить весь долг в срок. У ответственного клиента не бывает никаких задолженностей перед другими организациями. Важно иметь также официальный источник дохода.
История с преобладанием негативных записей уменьшает шансы получения добра от кредиторов. Заявителя ждут, скорее всего, неприятные ответы: отказ или запрет кредитования на некоторое время.
Заемщик портит КИ просрочками по кредитам, невыплатами по другим денежным обязательствам. Вредят ему судебные разбирательства с кредиторами, поручительство. Плохо когда баланс кредитной карты долго держится на нуле, указывая на финансовые трудности держателя. Не приветствуется досрочное погашение займа без предварительного оповещения кредитора.
Надо учесть, что у кредиторов требования разные. Банки выбирают заемщика более тщательно, чем МФО или потребкооперативы.
Периодическая проверка КИ хорошая привычка
Регулярный контроль над собственной КИ полезен тем, что поможет выявить незаслуженные негативные записи. Например, бывают случаи, когда кредитор заносит в историю чужие сведения или вообще не отправляет информацию о погашении платежа.
Проверка КИ хороша и тем, что помогает заемщику не забыть о своих финансовых обязанностях. А также бережно относится к собственным бюджетным средствам, которые нужны ему и для своевременного погашения кредитных обязательств.
