В последние годы Kabbage и другие компании стали предлагать своим заемщикам карточный продукт. Благодаря их раннему успеху многие кредиторы теперь следуют этому примеру по следующим четырем причинам:
1. Поиск нового способа заинтересовать клиента.
Кредиторы заинтересованы в том, чтобы найти новые способы наладить контакт с потребителями. Естественно, по этой причине они работают над выпуском новых карт.
В сфере кредитования малого бизнеса Kabbage решила предложить своим заемщикам актуальный карточный продукт, чтобы получать выплаты по кредитам, причем не только для того, чтобы обратить внимание компании на клиента, но и буквально на его кошелек. Многие заемщики начали думать о Kabbage как об источнике кредитования для совершения покупок.
2. Разговор на языке крупных корпоративных партнеров.
Для кредиторов в точках продаж ключ заключается в том, чтобы обеспечить и сохранить как можно больше розничных продавцов.
Крупные ритейлеры не привыкли получать средства от кредитора через автоматизированную клиринговую палату (ACH), ведущую методику перемещения денег между кредиторами, заемщиками и продавцами. Эти ритейлеры требуют, чтобы все партнеры имели возможность оплачивать их в режиме реального времени.
Внедрение карточного продукта — будь то пластиковый, виртуальный или через цифровые кошельки — позволяет кредитору отправлять кредитные средства в режиме реального времени.
3. Андеррайтинг.
Когда кредиторы выдают кредит, они часто сильно ограничены в том, как тратятся эти кредитные средства. Даже при интеграции технологий с банковским счетом заемщика кредитор может видеть только приток и отток денежных средств с банковского счета, но даже эти данные нельзя привязать непосредственно к распределенным кредитным средствам. Это затрудняет использование кредитных средств по назначению.
Для кредиторов малого бизнеса использование средств является очень важными данными в процессе андеррайтинга. Например, предоставление займа для инвентаризации является гораздо более низким риском, чем предложение финансирования для маркетинга, поскольку инвентарь может быть продан, если необходимо, и выкуплен за счет стоимости для кредитора. Поэтому многие кредиторы не желают предлагать финансирование для определенных целей. К сожалению, многие заемщики узнали об этом, обратившись за несколькими займами, и даже иногда брокеры вынуждают их лгать об использовании средств.
4. Распределение доходов.
В конечном счете, онлайн-кредиторы ищут наиболее привлекательный способ сгладить свою кривую роста доходов, но не могут сделать это за счет своего заемщика. Это ограничивает кредитора от получения значимой основы без поиска более низкой стоимости средств или поиска большего количества клиентов (с помощью новых продуктов или новых методов привлечения клиентов).
Карты быстро входят в бизнес-планы кредиторов из-за нового потока доходов, который они производят для кредитора. Предлагая карту заемщикам, кредиторы теперь могут обмениваться. Это может генерировать дополнительный доход
В условиях конкуренции в сфере онлайн-кредитования в сочетании с необходимостью быстрого роста кредиторов инновации в методах доставки становятся все более значимыми. Платежные карты теперь являются частью решения.
